Boliglån for unge

Du kan låne inntil 5 ganger den samlede inntekten din. Hvor mye du har i oppsparte midler (egenkapital) vil også spille inn.

Hovedregelen er at du må ha 15% av boligens verdi i egenkapital, men hvis du har tilleggssikkerhet kan du få låne inntil 100% av kjøpesummen. Tilleggssikkerhet betyr at vi tar pant i annen eiendom, for eksempel dine foreldres hus, som sikkerhet for lånet.

Jo mer egenkapital du har, jo mindre vil du måtte låne, og jo lavere vil renten være.

Egenkapital er pengene du har spart opp som du kan bruke som en del av betalingen for boligen din. Du må ha minimum 15% av kjøpesummen (inkludert omkostninger) i egenkapital før du får et boliglån. Jo mer egenkapital du har, jo mindre vil du måtte låne, og jo lavere vil renten være.

Hvis du har for lite egenkapital er det en mulighet å ta opp et lån fra foreldrene dine. Et slikt privat lån kan være rente- og avdragsfritt, men må være skriftlig og leveres som dokumentasjon til banken og føres opp i skattemeldingen.

Hvis du er heldig og kan få forskudd på arv, eller kanskje en gave, kan dette telle med som egenkapital. Pengene må da settes inn på konto i forbindelse med boligkjøpet.

Hvis du har foreldre som kan og ønsker å hjelpe deg inn i boligmarkedet kan de stille som medlåntaker på lånet ditt. Da vil vi se på både din og dine foreldres inntekt og gjeld når vi vurderer lånesøknaden din. 

Både hovedlåntaker og medlåntaker er ansvarlig for at hele lånet tilbakebetales, det vi kaller solidarisk ansvarlig.

Ønsker du å ta opp et større lån enn du har egenkapital eller betjeningsevne til, trenger du en kausjonist eller en medlåntaker, for eksempel foreldrene dine.

Kausjonist brukes ofte for å kompensere for manglende sikkerhet, altså egenkapital, mens en medlåntaker kan brukes for å øke lånerammen din.

• En kausjonist stiller med sikkerhet for deg, som regel i egen eiendom. En kausjonist er ansvarlig kun for den delen av lånet det er stilt sikkerhet for.
• En medlåntaker derimot, tar opp lånet sammen med deg, blir medeier i boligen og er juridisk ansvarlig for hele lånet. 

Hvis du har en god venn du kan tenkte deg å bo med kan det være en løsning å kjøpe noe sammen. Med to inntekter vil dere kunne få et høyere lån enn du får alene. 

Hvis dere kjøper bolig sammen er det viktig å avtale om dere skal eie leiligheten likt, eller om den ene skal eie mer. Ulik inntekt og ulik egenkapital kan påvirke dette. En tydelig avtale om lånekostnader og andre boutgifter er viktig for å unngå uenighet i etterkant.